Le recenti consultazioni avviate dall’Autorità bancaria europea (EPA) e dalla Banca d’Italia sui requisiti patrimoniali regolamentari per le banche porteranno a opportunità per i prestatori alternativi poiché i finanziatori tradizionali potrebbero dover affrontare maggiori restrizioni e costi finanziari all’interno di determinati settori o giurisdizioni.
Suggerimenti
Il 29 aprile l’EPA lo ha annunciato Cattacco Ponderazioni del rischio per prestiti garantiti da immobili e standard tecnici per la stima dei valori di default data la minima perdita.
Il 28 aprile, Banca d’Italia a Consigli Focalizzata sulla:
- Introduzione a una riserva di rischio formale (SyRB) Per banche e gruppi bancari riconosciuti in Italia. Il SyRB è progettato dall’Ordine sui requisiti patrimoniali dell’UE e dal Regolamento sul rischio di credito per affrontare i rischi che non sono trascurati da altri termini di garanzia del capitale e anticiclici. Questo argomento è stato affrontato nelle linee guida EBA / GL / 2020/13 lo scorso settembre e
- Limiti basati sul credito per i nuovi prestiti in base alle condizioni di specifici clienti, aziende o regioni. L’Italia propone limiti sotto forma di attività bancaria:
- Rapporto tra credito e valore;
- Rapporto tra credito e reddito;
- Credito per reddito;
- Rapporto tra servizio di credito e reddito;
- Credito per attività (tasso di cambio);
- I limiti di durata complessivi dei prestiti; E
- Requisiti per il rimborso del prestito.
Questo sviluppo non è derivato dal diritto dell’UE, il che significa che questi limiti non sono sincronizzati con gli Stati membri dell’UE, sebbene entrambe queste misure siano state raccomandate a livello internazionale dalle richieste iniziali del Fondo monetario internazionale nel marzo 2020.
Impatto potenziale
Mentre il mercato e le autorità di regolamentazione si preparano dopo il COVID-19, non sorprende in questo momento che le banche si stiano concentrando sui requisiti patrimoniali nell’affrontare rischi legittimi e di altro tipo. Ovviamente, qualsiasi nuovo o aumento dei requisiti patrimoniali influenzerà la capacità delle banche di competere nel mercato del credito, poiché i sussidi pubblici e il sostegno del governo attuati da leggi speciali negli ultimi mesi svaniranno.
In particolare, i limiti all’importo che i prestatori possono prestare a singoli mutuatari a seconda delle loro circostanze personali sono uno schema importante.
Sebbene il risultato sia difficile da prevedere, la consulenza italiana della banca potrebbe plasmare in modo significativo il mercato del credito italiano, un impatto ad ampio raggio su varie regioni o settori e il potenziale impatto economico del rischio di credito in varie fasi sull’appetito degli istituti di credito. Alcuni mutuatari potrebbero scoprire che l’accesso ai prestiti bancari è ridotto a causa dell’aggiunta di restrizioni basate sui mutuatari, che forniranno opportunità ai prestatori alternativi di competere con i finanziatori tradizionali. Quando si formerà la consultazione, sarà interessante vedere se ciò influenzerà l’offerta e la quota di mercato dei finanziatori diretti in Italia.
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Riccardo Auriemma