Una tattica ingannevole di “price walk” nel settore assicurativo sta costando milioni agli australiani

Se c’è un lato positivo in questo Crisi del costo della vita, è questo. Quando i tempi sono duri e gli elettori sono arrabbiati per la riduzione dei prezzi, i governi sono costretti ad apportare modifiche che avrebbero dovuto apportare anni fa per proteggere i consumatori.

Abbiamo visto ciò accadere negli ultimi due anni alle aziende energetiche. I governi federale e statale hanno posto un tetto ad alcuni prezzi all’ingrosso, aumentato alcune tasse sugli esportatori di combustibili fossili e fornito più di 3,5 miliardi di dollari in ulteriori sconti energetici, in particolare ai titolari di carte di franchising.

Ora vediamo che ciò accade ai supermercati con una serie di inchieste e segnalazioni che dovrebbero produrre alcune nuove protezioni, anche se resta da vedere quali saranno e se funzioneranno.

Penso che le compagnie assicurative saranno le prossime. In effetti, penso che ce l’abbiano da un po’ di tempo.

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Mercoledì le azioni della compagnia assicurativa australiana IAG sono scese del 2,5% quando è stato annunciato che stava affrontando un’azione collettiva in cui sosteneva di aver punito alcuni dei suoi clienti più fedeli con aumenti dei premi più elevati. IAG nega di averlo fatto, ma la società sta difendendo la stessa affermazione anche in un caso presso un tribunale federale con l’ente regolatore aziendale ASIC.

Ma questa è stata solo l’ultima brutta notizia per il settore assicurativo. Sono rimasti traumatizzati per circa un anno.

Nel tentativo di far fronte alle conseguenze di anni di grandi incendi e inondazioni, hanno sperimentato prezzi eccessivi e aumenti record dei premi, aumentando allo stesso tempo la loro redditività.

Ecco il programma:

• Giugno 2023: L’ASIC costringe 11 compagnie di assicurazione a rimborsare i soldi $ 815 milioni premi assicurativi eccessivi a 5,6 milioni di clienti a causa dei diffusi fallimenti dei prezzi nel settore negli ultimi dieci anni circa.

• Giugno 2023: L’ASIC impone multe record alla NRMA (di proprietà della IAG). 40 milioni di dollari Aumentare i premi base dei clienti prima di applicare i cosiddetti “sconti fedeltà” in modo che non diminuiscano in modo significativo.

• Agosto 2023: L’ASIC fa causa a SGIO, SGIC e RACV (anch’essa di proprietà di IAG). Lo stesso Pratica, sostenendo di aver utilizzato un sofisticato algoritmo informatico che prevedeva chi aveva meno probabilità di cambiare e addebitava loro una commissione aggiuntiva.

• Febbraio 2024: IAG Annuncia un aumento dei profitti in contanti dell’86% entro un anno. Suncorp Annuncia un aumento dell’utile netto nella divisione interessata del 534% rispetto a 6 mesi fa. QBE ha annunciato un aumento del 131% del suo utile netto annuale in Australia e nella regione.

• Marzo 2024: L’ABS rivela che lo scorso anno i premi sono aumentati in media del 16%, l’aumento più rapido in 22 anni.

La storia continua

Non è carino e i clienti sono arrabbiati per gli scandalosi lavori di ristrutturazione che stanno ricevendo ora. Non attira l’attenzione del pubblico attratto dai prezzi dell’energia e dei generi alimentari.

Ma ora ricevo molta più corrispondenza sui preventivi assicurativi sui social media che su altre fatture, forse anche il doppio.

Il mio account TikTok è solo un esempio di una dimensione campione, ovviamente, ma l’assicurazione è stata anche il secondo prodotto più lamentato in un rapporto sulla riduzione dei prezzi recentemente scritto dall’ex presidente dell’ACCC Alan Fels.

Fels è la stessa persona che ha studiato le tariffe assicurative dieci anni fa, confrontando 11 marchi diversi e ciò che offrivano per l’assicurazione su un’ipotetica casa e il suo contenuto su vari siti.

Ha scoperto che i premi assicurativi a volte variavano di più di 1.000 dollari e che la differenza tra i prezzi per i nuovi clienti e quelli per i vecchi clienti fedeli variava in media del 25% e A volte fino al 34%..

Il settore assicurativo è stato una vacca sacra (o forse un dinosauro sacro!) per troppo tempo, e le sue pratiche tariffarie attendevano da tempo una dose di luce solare e qualche riforma favorevole ai consumatori.

Ecco perché ho licenziato Petizione “Impedisci alle compagnie di assicurazione casa e auto di far pagare troppo agli australiani”.

Perché ciò accada, i governi devono alzare il dito e fare queste tre cose:

1. Ampi siti di confronto per poter confrontare facilmente i prezzi: molte grandi compagnie assicurative oggi rifiutano di collaborare con questi siti, a differenza di altri settori come l’energia, le telecomunicazioni e le banche.

2. Divieto del “price walk”: si tratta della pratica di far pagare di più ogni anno ai clienti più anziani e fedeli nonostante non vi siano cambiamenti significativi nella loro copertura, con il risultato che pagano fino al 34% in più rispetto ai nuovi clienti. Il Regno Unito lo ha vietato nel 2022. L’Australia dovrebbe fare lo stesso.

3. Estensione del diritto dei dati dei consumatori alle assicurazioni casa e auto entro gennaio 2025: si tratta di una soluzione tecnologica che semplificherà il passaggio per i clienti assicurativi.

Le grandi compagnie assicurative hanno molto denaro e influenza a Canberra, ma è sicuramente giunto il momento che queste grandi compagnie si uniscano a noi nel 21° secolo.

Joel Gibson è l’autore di Soldi facili e ospite fisso su TODAY Radio, 2GB, 4BC e ABC. Pubblica quotidianamente informazioni sul denaro ai suoi oltre 25.000 follower su tic toc & Instagram